החזון שלנו
גלים נולדה מתוך אמונה פשוטה, שתכנון פנסיוני ופיננסי נכון מייצר ביטחון, שקט נפשי ועתיד כלכלי טוב יותר. אנחנו כאן כדי לפשט עבורכם עולם מורכב, ללוות אתכם צעד אחר צעד, ולבנות יחד עתיד יציב, בטוח ומותאם לכל שלב בחיים.
הערכים שמובילים אותנו
ראייה הוליסטית של כלל התיק הפיננסי והפנסיוני
מקצועיות ועדכניות בעולם פיננסי משתנה
שקיפות, אמינות וזמינות לאורך כל הדרך
בניית מערכות יחסים ארוכות טווח המבוססות על אמון
01
תכנון פנסיוני ופיננסי
תוכנית אישית לניהול החיסכון והנכסים, בהתאמה למטרות ולשלבי החיים.
02
פנסיה, גמל והשתלמות
אופטימיזציה של קרנות וקופות: מסלולים, דמי ניהול והתאמה לצרכים.
03
תכנון פרישה
אסטרטגיית קצבה, מימוש זכויות, תכנון מס ותזרים הכנסות לפרישה.
04
ביטוחי חיים ובריאות
מעטפת ביטוחית מדויקת: כיסויים, איתור כפילויות והגנה על המשפחה.
05
סדר בתיק הפיננסי
מיפוי כלל המוצרים, תמונה ברורה ומרוכזת והמלצות לשיפור.
06
ליווי אישי ומתמשך
תהליך חי: התאמות בעת הצורך וסיוע בקבלת החלטות בכל שלב.
גלול לסיבוב
תכנון פרישה
מתכננים את העתיד בביטחון
360°
ראייה כוללת:
פנסיה · פיננסי · מס
פנסיה · פיננסי · מס
פרק חדש מתחיל בתכנון נכון
פרישה היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר בחיים. ההחלטות בשלב הזה משפיעות על ההכנסה החודשית, על תשלומי המס, על אופן משיכת החסכונות ועל איכות החיים לשנים קדימה.
בגלים אנו מתמחים בתכנון פרישה מקיף, המשלב תכנון פנסיוני, תכנון פיננסי ותכנון מס. אנו בוחנים את כלל הנכסים שלכם ובונים אסטרטגיית פרישה מותאמת אישית, מתוך מטרה למקסם את הזכויות, לצמצם את חבות המס ולהבטיח יציבות כלכלית לאורך שנות הפרישה.
אנו מאמינים שתכנון פרישה מקצועי אינו מסתכם במילוי טפסים, אלא בהבנה מעמיקה של דיני המס, המוצרים הפנסיוניים וההשלכות הכלכליות של כל החלטה, לצד ראייה רחבה של הצרכים האישיים והמשפחתיים של כל לקוח.
שכירים, עצמאים ובעלי שליטהפרישה מוקדמתפרישה מדומה: קצבה תוך המשך עבודהפנסיה תקציביתאסטרטגיית משיכה: קצבה / הון / שילובתכנון מס וניצול הטבות המסקיבוע זכויות מול רשות המסיםמיצוי פטורים על קצבאות ומענקיםרצף קצבה ורצף פיצוייםבחינת כדאיות היוון קצבהליווי בסיום העסקה ומענקי פרישהשילוב חסכונות, נכסים והשקעותתכנון תזרים הכנסות לפרישההתאמת מסלולי השקעה לאחר הפרישהליווי מול המעסיק, הקרנות ורשות המסים
בגלים אנו רואים בפרישה תהליך אסטרטגי, ולא פעולה טכנית. כל החלטה מתקבלת מתוך ראייה כוללת של מצבכם הפיננסי, המשפחתי והמיסויי, במטרה לבנות תוכנית שתשרת אתכם לאורך שנים.
היתרון שלנו הוא בשילוב בין ניסיון מעשי בעולם הפנסיה, הביטוח והתכנון הפיננסי לבין מומחיות בתכנון מס בפרישה. גישה זו מאפשרת לזהות הזדמנויות לחיסכון במס, למצות את מלוא הזכויות ולהימנע מטעויות שעלולות לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
העתיד שלכם מתחיל בתכנון נכון
נהפוך עשרות שנות חיסכון לתוכנית פרישה חכמה ומותאמת אישית, כדי שתיהנו מהשנים הבאות בביטחון כלכלי ובשקט נפשי.
תהליך העבודה שלנובונים תוכנית שמותאמת
חמישה שלבים אל היעד
מקשיבים לפני שאנחנו ממליצים
לפני שאנחנו מדברים על מספרים, אנחנו רוצים להכיר אתכם. מי אתם, באיזה שלב בחיים אתם נמצאים, ומה באמת חשוב לכם להגן עליו. כי תוכנית פיננסית טובה מתחילה בהבנה אמיתית של האדם שמולנו.
בונים את התמונה המלאה
פנסיה, ביטוחים, חסכונות, השתלמות. לרוב אנשים יש את כל זה מפוזר בכמה מקומות, ולא תמיד ברור איך זה מתחבר. אנחנו אוספים את כל הנתונים ומרכזים אותם במקום אחד, כדי שתוכלו לראות את המצב הפיננסי שלכם בבירור מלא.
בודקים כל פרט בעיניים ביקורתיות
כאן אנחנו עושים את העבודה שדורשת ניסיון וידע מקצועי: משווים מסלולים, בודקים דמי ניהול, מאתרים כפילויות וכיסויים חסרים. כל ממצא נבדק לעומק, כי החלטה פיננסית טובה מתחילה בבדיקה מדויקת.
בונים תוכנית שמותאמת
בדיוק לכם
על בסיס כל מה שלמדנו ובדקנו, בונים יחד תוכנית פיננסית אישית וברורה. אנחנו מסבירים כל המלצה במילים פשוטות, מראים בדיוק מה מוצע ולמה, ומתקדמים רק כשאתם מרגישים בטוחים ומרוצים לגבי הצעד הבא.
מוציאים את התוכנית לפועל, יחד
זה השלב שעבדנו עליו יחד. אנחנו לצדכם בכל שלב של היישום: מפעילים את השינויים, מסדרים מול הגורמים הרלוונטיים ומוודאים שהתוכנית עוברת מנייר למציאות בצורה מסודרת ומדויקת.
נעים להכיר
שמי גל ברם
מייסד גלים, פמילי אופיס וסוכן ביטוח פנסיוני בעל כ-10 שנות ניסיון בליווי לקוחות פרטיים, משפחות ובעלי עסקים.
את לימודי התואר הראשון בכלכלה השלמתי באוניברסיטת בן-גוריון בנגב. את דרכי המקצועית התחלתי בחברות הייטק מובילות, בהן אפלייד מטריאלס, אורבוטק וצ'ק פוינט. העבודה בסביבה עסקית וטכנולוגית מתקדמת הקנתה לי חשיבה אנליטית, יכולת ניתוח מעמיקה והבנה של קבלת החלטות המבוססת על נתונים.
מתוך הרצון להעניק שירות אחר, כזה המבוסס על מקצועיות, שקיפות וליווי אישי, הקמתי את גלים. אני מאמין שתכנון פנסיוני ופיננסי איכותי אינו מסתכם בבחירת מוצר כזה או אחר, אלא מתחיל בהבנת האדם, משפחתו, מטרותיו והעתיד שהוא מבקש לבנות.
במהלך השנים ליוויתי מאות לקוחות בקבלת החלטות משמעותיות בתחומי הפנסיה, הביטוח, החיסכון, ההשקעות ותכנון הפרישה. אני מקפיד להעניק לכל לקוח ליווי אישי, זמינות מלאה והסברים ברורים, מתוך הבנה שהחלטות פיננסיות משפיעות על הביטחון הכלכלי לשנים רבות.
השילוב בין ההשכלה הכלכלית, הניסיון העסקי וההתמחות בעולם הפנסיה והביטוח מאפשר לי להעניק מעטפת מקצועית מקיפה, המותאמת באופן אישי לכל לקוח. אני מאמין ששירות אמיתי נמדד לא רק בפתרון שמוצאים היום, אלא גם בשקט הנפשי ובביטחון שהוא מעניק לשנים קדימה.
סיפורי לקוחות
תוצאות שמדברות בעד עצמן
01 / 03
שאלות נפוצות
כל מה שרציתם לדעת
לכל מי שרוצה סדר, ביטחון ושקט נפשי בעולם הפיננסי: שכירים, עצמאים, משפחות ובעלי עסקים, בכל שלב בחיים.
העולם הפיננסי מורכב ומשתנה. ליווי מקצועי חוסך כסף, מונע טעויות יקרות, ומבטיח שההחלטות שלך מתאימות באמת למטרות שלך.
בהחלט. לעצמאים ובעלי עסקים יש צרכים ייחודיים: פנסיה, מיסוי וניהול סיכונים, ואנחנו בונים פתרון מותאם אישית.
כן. אפשר להתחיל בפגישת היכרות או ייעוץ ממוקד, וללא התחייבות להמשך.
אנו פועלים מתוך ראייה אובייקטיבית וטובת הלקוח, ומשווים בין מגוון רחב של גופים כדי למצוא עבורך את ההתאמה הטובה ביותר.
